Часто понятия «заём» и «кредит» воспринимают как синонимы, однако между ними существует ряд важных отличий. Рассмотрим подробнее, чем именно различаются эти два термина.
Определение понятий
- Заём — это договоренность между двумя сторонами, согласно которой одна сторона передает второй стороне определенную сумму денег либо имущество с условием последующего возвращения равнозначной стоимости. Этот термин применим как к формальным договорам с организациями, так и к личным отношениям («взять в долг»).
- Кредит — специальный вид договора, связанный исключительно с финансовыми отношениями между финансовым учреждением (банком или иной лицензированной организацией) и клиентом. Здесь объектом передачи являются только денежные средства, а условия сделки регулируются строгими правилами и нормами закона.
Отличия займа и кредита
Участники сделки: Заём возможен между любыми субъектами права (физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели). Например, друг одолжил вам небольшую сумму денег — это заём. Кредит предполагает взаимоотношения только между банковской структурой и её клиентом. Если деньги были выданы банком — речь идет о кредите.
Форма заключения соглашения: Договор займа может быть заключен устно или письменно. По закону небольшие суммы (до определенного предела) могут передаваться без письменного подтверждения. Для выдачи кредита обязательно наличие официального письменного договора, согласованного обеими сторонами.
Регулирование законом: Сделки по займам регулируются Гражданским кодексом РФ и другими общими правовыми актами. Кредитные договоры регламентируются специальным федеральным законодательством (например, Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите»), Банком России и прочими специализированными нормативными актами.
Условия предоставления средств: Условия займа часто устанавливаются свободно участниками самостоятельно. Они могут предусматривать любые удобные варианты процентов, сроков и порядка расчета. Кредит выдается на основании четкого регламента банковского учреждения, который включает фиксированную ставку процента, обязательные комиссии, график выплат и прочие стандартные правила.
Контроль исполнения обязательств: Исполнение обязательств по займу контролируется самими участниками соглашения. Выплата кредита находится под постоянным контролем банка и надзорных органов. Несоблюдение графика платежей ведет к серьезным последствиям, таким как штрафы, пени и ухудшение кредитной истории.
Объект сделки: Объектом займа могут выступать не только деньги, но и вещи определенной ценности (например, техника, оборудование). Кредит предусматривает передачу исключительно денежных средств.
Итак, главное отличие заключается в том, что кредит относится к официальной форме денежного займа, выдаваемого банками и иными финансово-кредитными учреждениями. А заём — более широкое понятие, которое охватывает любую форму передачи ценностей одной стороной другой с условием обратного возвращения эквивалентной стоимости.